Действующим законодательством установлено, что договор об ОСАГО имеет срочный характер. Естественно, что и срок действия полиса ОСАГО имеет свою силу на протяжении действия договора. В договоре четко оговариваются сроки. Начало действия договора определяется пунктом с конкретной датой, либо пунктом о том, что договор начинает действовать с момента его подписания сторонами. Действующим законодательством регламентируется, что срок действия договора ОСАГО составляет 12 месяцев, по истечению которых следует его продление, если стороны не имеют желания его расторгнуть. Это правило, но в нем также есть и исключения. Сроки варьируются в следующих случаях:
В случае приобретения транспортного средства, владелец имеет право заключить договор на время, которое ему потребуется для того чтобы добраться до места регистрации авто;
- если владелец имеет транспортное средство, зарегистрированное в иностранном государстве, но используется на территории России, договор заключается на весь срок.
Также следует отметить, что существует ряд исключительных случаев, когда срок действия страховки ОСАГО прекращается досрочно одновременно с договором:
В случае ликвидации юридического лица (страхователя);
- ликвидации юридического лица (страховщика);
- в случае смерти собственника или страхователя;
- при гибели, либо утрате транспортного средства.
Также часто возникает ситуация, когда необходимо продлить ОСАГО. Если, к примеру, у страхователя нет претензий к компании, он как правило, решает продлить полис ОСАГО. Механизм пролонгации носит автоматический характер. Продление ОСАГО не требует каких-либо дополнительных документов, заявлений и т.д. Достаточно вовремя исполнить свои обязательства в новом периоде. То есть, перезаключения договора ОСАГО, продление периода считается свершившимся, если страхователь оплатил взнос в первый месяц нового срока.
Мудрость гласит: «Осведомлен, значит защищен». Это в полной мере относится к случаю, когда закончился полис ОСАГО. Существует определенный порядок, делающий продление легитимным. Если ни одна из сторон не выразила своего желания расторгнуть договор, то он считается продленным на новый срок. Этим правилом пользуются при заключении большой части хозяйственных договоров в стране. Но требования о расторжении необходимо предъявлять не позднее, чем за 2 месяца до истечения срока договора, в случае если сроки были пропущены, нельзя говорить о том, что кончилось ОСАГО, юридически, это означает, готовность сторон продолжать отношения.
Существенным условием является тот факт, что продления полиса ОСАГО на новый период не освобождает от уплаты по новым тарифам. Компании-страхователи оставляют за собой право менять тарифы, делая этот пункт договора динамичным. В случае отказа от продления договора ОСАГО, страховщик обязан выдать страхователю справку, в которой содержаться сведения о страховании. Данная справка необходима для заключения нового договора с другой компанией. Также следует отметить, что если закончилось ОСАГО, но стороны решают продлить правоотношения в рамках договора на новый период, то страховщик выдает страхователю полис, в котором указываются новые сроки.
Страхование гражданской ответственности автомобилистов является обязательным, согласно Закону «Об ОСАГО». Более того, оно должно осуществляться непрерывно, т.е. по истечении срока действия имеющегося полиса страхователю следует оформить новый. Если старый полис закончился и не был продлен, а новый в свою очередь не был приобретен, то при обнаружении данного факта инспекторами ГИБДД водителя ждет штраф в размере 800 руб. Ну а чем может обернуться неаккуратное вождение и попадание в ДТП без наличия страховки, даже и говорить не стоит.
В каких случаях может понадобиться продление полиса ОСАГО? Какие способы пролонгации договора страхования существуют? Каковы особенности процедуры продления полиса ОСАГО и какие документы для этого нужны? Ответим на эти вопросы в данной статье.
Существующие способы продления
Прежде всего, нужно внимательно изучить действующий договор со своей страховой компанией. Если он в принципе устраивает гражданина и предыдущий опыт сотрудничества с организацией его не разочаровал, можно продлить полис ОСАГО автоматически.
Подобную услугу предоставляют практически все компании, и ее суть заключается в том, что после истечения срока действия договор автоматически пролонгируется, если со стороны клиента не предпринималось усилий по его расторжению. Никаких документов, заявлений и дополнительных бумаг не потребуется – достаточно просто вовремя оплатить первый взнос нового срока, что и будет являться основанием для объявления факта продления свершившимся. Клиенту останется лишь забрать страховое свидетельство, поставив на нем свою подпись. Если же оплаты на счет компании не поступит, то полис ОСАГО будет признан просроченным.
В пользу автоматического продления полиса выступают различные льготы и бонусы, которыми могут воспользоваться водители, осуществляющее непрерывное страхование. К ним относят как КБМ (он сохраняется в любом случае, но, как показывает практика, именно долговременное сотрудничество с одной организацией позволяет минимизировать количество ошибок и неточностей в подсчете), так и программы лояльности непосредственно самих компаний.
В том случае, если гражданин намерен сменить страховую организацию, он обязан за два месяца до окончания срока действия текущего договора уведомить об этом нынешнего страховщика. Соответствующее заявление подается в письменной форме.
Теперь перейдем к вопросу о том, как продлить полис ОСАГО, если описанный выше вариант по каким-то причинам не подходит. Сделать это можно 3 способами:
- подъехать в офис страховой компании;
- вызвать менеджера организации к себе на дом;
- оформить продление онлайн на сайте страховщика в сети Интернет.
Особенности продления ОСАГО
При любом из перечисленных выше способов продление страховки потребует от гражданина предоставления следующих документов:
- паспорт собственника транспортного средства;
- технический паспорт автомобиля либо свидетельство о регистрации машины;
- водительские удостоверения допущенных к управлению лиц;
- предыдущий полис, требующий продления;
- действительная диагностическая карта технического осмотра.
Если страхователь при пролонгации договора дополнительно хочет внести в него какие-то изменения, необходимо сообщить об этом в заявлении. В ситуации, когда никаких вопросов относительно нового договора не возникает, сотрудники компании сами подготавливают заявление, используя прежние сведения, а клиенту остается только поставить свою подпись. Как и в случае с автопродлением договор вступает в силу после поступления оплаты от гражданина.
Прежде чем продлить ОСАГО, следует обязательно проверить начисленный КБМ (коэффициент бонус-малус). Страховщики нередко ошибаются при его подсчете, вынуждая водителей платить больше, чем требуется. В случае обнаружения несоответствий нужно требовать от представителей страховщика произвести перерасчет данного коэффициента.
Продление полиса Онлайн
Продлить страховку можно также через Интернет, что позволяет исключить живое общение с представителями компании, которые вечно навязывают свои дополнительные услуги и предложения. Да и само по себе онлайн оформление гораздо комфортней личной поездки в офис. Процедура происходит следующим образом:
- Открывается официальный сайт страховой организации.
- С помощью калькулятора ОСАГО рассчитывается конечная стоимость полиса.
- В специально предназначенные поля на сайте вводятся данные гражданина и сведения о транспортном средстве (информация берется из указанного выше перечня документов).
- Клиент выбирает подходящие для него условия (число допущенных к управлению лиц, сроки и т.п.).
- Система выставляет счет, который необходимо оплатить посредством банковской карты либо через системы электронных платежей.
- На указанный страхователем e-mail приходит электронная версия полиса ОСАГО, которую на всякий случай стоит распечатать и иметь при себе в автомобиле. Никаких подписей и печатей не требуется.
Если гражданин хочет продлить ОСАГО онлайн в другой компании, то никаких проблем с этим не возникнет, главное, чтобы сам полис у него уже был, а не покупался впервые.
Ошибки при пролонгации
Во время продления полиса ОСАГО онлайн нередко возникают ошибки. Довольно распространенной является ситуация, когда на стадии проверки информации появляется сообщение, что такого полиса не существует в базе РСА. Если это не ошибка сервера, то страховая компания, скорее всего, нарушила положения п.7 ст.15 Федерального закона об ОСАГО, согласно которому должна в течение 1 рабочего дня передать информацию о заключенном страховом договоре в базу РСА.
Для решения такой проблемы необходимо обратиться с заявлением в свою страховую и потребовать внести полис в базу данных. Факт подачи такого заявления необходимо зафиксировать, чтобы в случае отказа можно было обратиться с жалобой в уполномоченные инстанции, например, ЦБ РФ.
В случае, если продление полиса прошло успешно, рекомендуется через некоторое время осуществить проверку по базе данных РСА. Если сотрудники компании внесли информацию о нем, страхователь увидит соответствующий статус. Если информация о полисе не внесена, можно обратиться с письменным запросом в СК и потребовать разъяснений. Как правило, ответ приходит по почте в течение 30 дней.
Заключение
Срок действия полиса ОСАГО ограничен 12 месяцами, после чего документ либо продлевается, либо ликвидируется. Для продления необходимо обратиться в выбранную СК лично или через интернет, заполнить соответствующее заявление, особое внимание уделив информации, которая изменилась. Кроме того, доступна и автоматическая пролонгация в случаях, когда не страхователь не меняет страховую компанию и не делает перерасчет стоимости полиса из-за новых обстоятельств (например, КБМ).
Как правило, договор страхования КАСКО и ОСАГО заключается сроком на один год, после чего его требуется продлевать на такой же период времени. Если вам позвонил представитель вашей страховой компании с напоминанием о том, что вам необходимо пролонгировать срок договора, то не спешите сразу же соглашаться на продление страховки. Для начала узнайте, какие на данный момент действуют условия страхования, и чем они отличаются от прошлогодних положений. Непременно стоит спросить о стоимости страховки, увеличилась или уменьшилась она по сравнению с предыдущим годом. Может так получиться, что расценки страховой компании выросли, а вы не готовы платить за услуги страховщика слишком большую сумму денег.
Подсчитайте количество ДТП, если таковые имеются, в которых побывали вы и ваше авто, определите свою степень виновности. Данный фактор играет важную роль при перезаключении договора, так как наличие, либо отсутствие страховых случаев определяют тариф, по которому будет рассчитываться взносы на страховку в новом году. Он может быть либо увеличен, либо снижен.
Для того, чтобы правильно продлить срок договора КАСКО и ОСАГО, вам следует соблюдать следующие рекомендации:
1. Непрерывность страховки
Важно соблюдать непрерывность страхования, которая заключается в том, что срок действия нового договора должен начинаться сразу же после окончания предыдущего. Некоторые страховые компании допускают перерыв сроком на 30 дней. Но основная часть страховщиков поощряет непрерывность страхования, предоставляя своим клиентам различные льготы, при соблюдении условий. При просрочке, наоборот, вашу положительную репутацию (безубыточность) в расчет уже принимать не будут, а отрицательную динамику в любом случае не забудут. Если же у вас заключен еще и кредитный договор, то выполнение этого критерия просто необходимо, так как в противном случае банк может потребовать досрочно погасить кредитную задолженность в полной сумме.
Если в прошлом году не было страховых случаев, и компания не выплачивала вам возмещение ни по одному риску, то в новом году она вам предоставляет скидки за безубыточность. Так делает большинство страховщиков.
— по КАСКО от 5 до 10 % в год. Обычно общая сумма скидки за все годы страхования доходит до 50 %;
— по ОСАГО 5% в год и в общем 50 % за 10 лет.
Отдельные страховые компании КАСКО относят к безубыточным клиентам, тех людей, которые становились участником ДТП, но были пострадавшей стороной, которая невиновна в случившемся. В большинстве компаний распространена практика, когда предоставляются скидки за безубыточность тем клиентам, которые перешли от конкурирующей страховой фирмы. Правда, в этом случае, следует представить справку по утвержденной форме от прежнего страховщика.
Если вы получали страховые компенсации в прошлом году, то страховая компания непременно начислит вам надбавку к тарифу. Существуют несколько методик по начислению надбавки. Рассмотрим их подробнее:
- Надбавка к стоимости КАСКО напрямую связана с количеством страховых событий, но никак не зависит от размеров компенсационных выплат. К примеру:
— Одна выплата – 30%;
— Две выплаты – 60%;
— Три и больше выплат – более 100% надбавки к изначальному тарифу договора: при этих обстоятельствах страховщики поощряют усечение количества заявлений от клиентов с требованием получить маленькую сумму денежной компенсации. Таким образом, убираются те люди, которые постоянно попадаю в частые и незначительные аварии. В то же время, если допущены повреждения среднего и большого объема, то меры не ужесточаются.
При страховании ОСАГО надбавки будут начисляться от 55% до 2,45 раз и напрямую зависеть от количества выплат страхователю.
- Надбавки к стоимости КАСКО устанавливаются в зависимости от общей суммы выплат, без учета их количества:
— общая сумма выплат 1-2 страховых платежей – от 10 до 20%;
— сумма выплат 3-4 платежей – от 40 до 50%;
— сумма выплат 5 и более платежей – от 80 до 100%.
Страховой платеж – это некая установленная сумма, которую обязан платить страхователь страховщику за услугу страхования по условиям договора.
С таким отношением «расправляются» с теми страхователями, которые обращаются с требованием о возмещении крупных и средних выплат. К тем страхователям, которые обращаются в страховую компанию с заявлениями на небольшую сумму ущерба, отношение более снисходительное, надбавку не увеличивают, даже, если страхователь часто просит удовлетворить свои требования о компенсации.
- Учитывается и размер выплат по КАСКО и их количество. В этом случае клиентам относятся одинаково, правда, объем надбавок ожжет быть больше.
- В этом случае не предоставляются скидки, и нет надбавок, связанных с убыточностью КАСКО. В этих обстоятельствах невыгодное положение занимает «безаварийный» страхователь, который не поощряется никоим образом. Зато получает преимущество тот страхователь, который часто попадает в ДТП. Как правило, эта методика рассчитана для получения прибыли путем высоких тарифов страхования. К тому же, практикующие этот подход компании, зачастую вообще не перезаключают договор на следующий срок с клиентом, который принес им значительный убыток.
Цена услуги страхования КАСКО на последующий срок в достаточной мере зависит от оценки автомобиля на момент подписания договора, так как размер платежа определяется страховой выплатой, которая должна быть пропорциональна реальной стоимости машины. При установлении тарифа следует обязательно принимать во внимание техническое состояние автомобиля и его пробег, а также рыночные цены на подобные авто. В этом случае, даже при прежнем тарифе клиент будет платить меньшую сумму в новом периоде. Смотрите сами, стоимость автомобиля уменьшается, в соответствии с коэффициентом износа, снижается и страховая сумма, если умножить на ту же ставку, то в итоге получаем меньшую цифру платежа. Однако имейте в виду, что неприятное удивление у вас может вызвать тот факт, что в новом периоде увеличится стоимость КАСКО, даже если за прежний период не производилось никаких выплат. Возникает вполне закономерный вопрос: «Как это так, выплат не было, скидок не предоставляют, а стоимость повышают». Дело в том, что ситуация на рынке страховых услуг непрерывно меняется, в зависимости от совокупности множества факторов. Это и увеличившееся число ДТП, повысившиеся объемы имущественного ущерба, стоимость автосервисных работ и запчастей, таможенные пошлины на авто и комплектующие, изменения в экономике зарубежных локальных и мировых рынках, обменные курсы валют, количество угонов автомобилей подобных марок и моделей и т.д. Все эти факторы влияют на тарифы и в целом на стоимость страхования, КАСКО при этом обходится дороже.
На сегодняшний день автовладельцам на выбор предлагается два вида страхования – обязательное и добровольное. В качестве обязательной страховки выступает ОСАГО. Такой полис является своеобразной защитой водителя, его неким дорожным амулетом. С каждым месяцем, согласно статистическим данным, спрос на страховые соглашения данного типа увеличивается. Любой новоиспеченный автовладелец в первый же месяц владения транспортным средством обязан посетить страховую компанию и приобрести полис ОСАГО, который сможет обеспечить ему надежную защиту в случае ДТП.
Любой страховой договор предполагает период действия, которые рано или поздно подходят к концу. Тогда автовладельцы задаются вопросом «как продлить полис ОСАГО?». Такое решение подразумевает под собой наличие страховки и олицетворяет собой желание водителя продолжить сотрудничество с фирмой. Претворить такое желание в жизнь довольно просто.
Для этого нужно будет в тот же месяц обратиться в ближайший офис вашей страховой организации с целью пролонгации документа или же заполнить форму на ее официальном сайте. Такой шаг предполагает определенные выгоды для водителя. Речь идет, прежде всего, о дополнительных скидках за перезаключение документов.
Кроме того, вы получаете возможность принять участие в специальных премиальных программах и акциях, проводимых фирмой.
Планируя посетить офис своей страховой фирмы, чтобы продлить полис ОСАГО, вам понадобится пакет документов:
- справка о присвоении личного идентификационного номера или кода;
- паспорт гражданина РФ (или вид на жительство, если вы не являетесь гражданином РФ);
- техпаспорт транспортного средства;
- документы, выступающие подтверждением права на получении льгот и скидов, если таковые имеются.
Данный набор документов вполне доступным. Что же касается самой процедуры оформления соглашения, то беспокоиться не стоит, она займет не месяц, а всего лишь около 15 минут.
Другие варианты продления полиса ОСАГО
Посещение страховой компании не единственный вариант пролонгации периода действия договора. Поскольку не всем удается вовремя доехать до офиса ввиду нехватки времени или других причин, многие компании предоставляют своим клиентам возможность автоматического продления страховки на месяц. Речь идет о том, что по истечении полиса ОСАГО периода действия документа продлевается еще на месяц. Это время дается автовладельцам для совершения страхового взноса за новый полис. Если водитель не выполняет такие обязательства в течение месяца, ОСАГО официально считается просроченным и прекращает свое действие. Таким образом, водитель получает целый месяц, в течение данного периода вполне можно выделить час на посещение страховой.
Продлить ОСАГО на необходимый период можно онлайн. Главным преимуществом такого способа выступает максимальное удобство для клиентов, которым теперь не придется выискивать время и отрываться от важных дел, чтобы заехать в офис страховой. От владельца ТС требуется всего лишь сделать заказ на официальном сайте организации с помощью специальной программы. Времени для осуществления данной процедуры требуется немного, при этом разницы по сравнению с традиционным вариантом нет никакой.
Еще одно удобство продления периода действия страхового полиса ОСАГО онлайн заключается в возможности автоматического расчета с помощью использования специального калькулятора, который можно найти на том же сайте.
Ваша задача будет состоять только в правильном вводе всей необходимой информации в отведенных полях и предоставлении ответов на поставленные вопросы. После этого программа самостоятельно рассчитает стоимость услуги.
Для выполнения объективных расчетов требуются следующие сведения:
- информация о владельце машины (юридическое или физическое лицо);
- категория авто (легковой или грузовой);
- цель использования транспортного средства (в личных нуждах или осуществление пассажирских или грузовых перевозок);
- объем двигателя или грузоподъемность;
- место регистрации машины (согласно данным, указанным в техническом транспорте);
- наличие льгот;
- период использования (на несколько месяцев или годовой полис);
- год перезаключения для получения льгот.
В случае если вас все устраивает, от вас будет нужна оплата услуг компании электронным способом, после чего можете незамедлительно распечатать свою копию договора или же получить бумажный вариант на почте. Документ готов к использованию. Использование интернета в данном случае обеспечивает максимальное удобство, оперативность и возможность использования необходимых сервисов из дома.
Некоторые особенности
Многие водители считают, что если страхового случая в процессе пользования полисом ОСАГО не произошло, то и продлевать его нет необходимости. Однако это огромное заблуждение! Помните, что это в первую очередь обеспечивает страхование владельца авто от разного рода неприятных ситуация на дороге. Машину нельзя использовать в случае просрочки договора – данное требование закреплено на законодательном уровне. В противном случае водителю грозит штраф.
Наличие или отсутствие страховых случаев предполагает некоторые особенности при пролонгации полиса:
- отсутствие страховых случаев обеспечивает скидку (она рассчитывается по КБМ) и происходит сокращение коэффициента;
- если же страховые случаи были, сумма страхового взноса увеличится или не изменится. Вместе с тем происходит увеличение коэффициента.
Еще одним интересным моментом выступает наличие или отсутствие техосмотра. Формально страховой полис ОСАГО может быть продлен без техосмотра. Однако при возникновении ситуации, когда потребуется использование полиса, можно столкнуться с рядом трудностей. Поэтому лучше техосмотр пройти, причем до завершения периода использования полиса. Помимо всего прочего, не забывайте, что технический осмотр – это непросто формальность, а гарантия безопасности вас и ваших близких.
Информация на сайте актуальна в 2018 году, чтобы узнать актуальную информацию на 2019 года заполните форму ниже ⇓⇓⇓.
Правила оформления еОСАГО
еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Оформляйте ОСАГО заранее, чтобы избежать перерывов в страховании.
Продлить ОСАГО можно не ранее чем за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса. Просроченный договор и эксплуатация автомобиля без страховки ОСАГО грозит наложением штрафа. При перерыве в страховании более 1 года КБМ снова становится равным 1 (теряется понижающий коэффициент за безаварийность).
Остерегайтесь мошенников при покупке ОСАГО!
При покупке обычных бумажных и электронных полисов ОСАГО есть риск стать жертвой мошенников. Мы и их схемах действий!
Как формируется цена на ОСАГО
Скидок на ОСАГО не бывает!
Если вы в прошлом году ездили без аварий, то в следующем году к вашему расчету применяется понижающий цену ОСАГО КБМ (коэффициент бонус-малус) . ОСАГО - это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением, остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!
Страховые тарифы ОСАГО формируются на основании результатов анализа рисков, статистических данных и оценок экспертов. Страховая компания устанавливает свой базовый тариф в рамках ценового коридора, утвержденного законодательством.
Документы для покупки ОСАГО
- Паспорта собственника и страхователя.
- Действующая диагностическая карта (автомобилям старше 3 лет).
- Водительские удостоверения всех допущенных водителей.
- Паспорт транспортного средства (ПТС).
- Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС).
Что нужно знать про диагностическую карту
Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО), каждый автомобиль старше 3 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.
Период использования и срок страхования
При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже - так вы сэкономите.
Только вписанные в полис ОСАГО водители могут находиться за рулем автомобиля! Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.
Что такое страховой класс
Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ (коэффициент) , который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год в зависимости от количества страховых случаев по его вине.
Страхуйтесь вовремя
В случае перерыва в страховании более 1 года класс страхования возвращается в начальное положение 3, а КБМ становится равным 1. Это значит, что скидка за безубыточность пропадает !
Простая логика
Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис
Что делать с ОСАГО после покупки
Полис ОСАГО всегда должен быть в автомобиле. Электронный полис ОСАГО нужно распечатать на цветном или черно-белом принтере и возить с собой.
Если вы купили электронное ОСАГО, то с письмом от «Росгосстраха» на электронную почту вы получите следующие документы.